邮储银行:靠创新成为小微金融服务专家-新华网
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当前,我国农村地区对金融支持的需求较大,农业、农村、农民要发展实体经济,“金融活水”无疑是他们的迫切需求,但贷款难、贷款贵、贷款繁的问题一直没有得到完全解决。

2017年中央一号文件明确提出,“加快农村金融创新、强化激励约束机制、确保三农贷款投放持续增长”。

近日,记者来到中国邮政储蓄银行江西和安徽分行采访,深刻感受到长期耕耘在农村金融前线的邮储银行,目前正针对急需资金的涉农贷款者“量体裁衣”,创造出多种贴心的金融服务模式,并依靠创新成为我国小微金融服务的专家。

创新模式,化解小微企业融资难题

邮储银行副行长邵智宝介绍,近年来,邮储银行针对小微企业“缺信息”、“缺信用”,有效抵押担保物匮乏、风险偏高等难题,主动搭建政银合作平台,以财政资金撬动银行资金,着力缓解小微企业融资难的同时,压降自身小微企业贷款业务风险。

2014年,康达电梯有限公司流动资金不足,由于抵押物不足贷不到款,面临着资金链断裂的风险。恰巧此时,邮储银行江西分行正与江西省政府、省财政厅及省工信委开展政银合作,推出“财园信贷通”贷款,通过引入政府增信机制,由政府财政、企业所在工业园区按1:1的比例筹集企业贷款风险保证金存入银行,银行按一定系数放大后,给中小微企业发放无抵押的低息流动资金贷款。该企业通过财园通审核标准后,很快拿到了450万元的“财园信贷通”贷款,企业顺利渡过难关。目前,企业经营情况良好。

邮储银行江西分行副行长王小荣透露,近3年该分行已向1700多户小微企业共发放“财园信贷通”贷款超53亿元,有效解决了小微企业融资难题,成为邮储银行支持地方经济社会发展的生力军。

创新产品,打造阳光、快捷、高效金融服务

从四旋翼、六旋翼无人机,到专业飞控与导航系统、能搭载各种摄影摄像设备的专用云台,科技味十足的展厅内,陈列着合肥佳讯科技有限公司董事长张淑萍这些年经营的心血。2015年,合肥佳讯承接了移动通信、民政局、地震局、民航等多家单位的订单,订单量约达3000万元。张淑萍介绍,除了研发成本,在接到订单后,企业还需要先行垫付资金用于原材料采购、人员工资等,资金压力比较大。

了解到企业的实际需求后,邮储银行安徽分行主动向其推荐了专为解决中小企业融资难融资贵问题的“政银担”合作模式,不仅银行利率和担保费用大幅降低,贷款额度也更高,并且银行客户经理和合肥高新担保公司工作人员一起上门服务。“前后不到一个星期,500万元贷款就到了公司账上,这个效率确实让我们感到非常惊喜。”张淑萍说。

在邮储银行的大力支持下,目前该企业已经拥有30多项着作权和16项专利技术,销售收入平稳增长。

邮储银行安徽分行副行长陈伟透露,让合肥佳讯受益的“政银担”合作模式已经让安徽众多小微企业尝到了“甜头”。2015年起,邮储银行安徽分行积极参与安徽省“4321”风险分担模式,并率先取得了总行政银担模式批复、率先实现政银担首笔放款、率先放款突破亿元、率先实现全省地市全覆盖。目前,邮储银行安徽分行“政银担”贷款余额已达23亿元。

创新平台,全方位覆盖小微企业主体

“邮储银行目前拥有营业网点近4万个,覆盖中国(除港澳台)所有城市和近99%的县域地区。依托庞大的网络,邮储银行为城乡小微企业提供包括投贷融存等各方面的金融服务。”邵智宝介绍,截至2016年末,邮储银行小微企业贷款余额达7336亿元,占全行贷款余额达26%。

2016年,邮储银行小微企业金融服务平台上线投产。借助这一互联网作业平台,邮储银行已成功实现与企业纳税信息、企业销售开票数据的对接,依托大数据技术,能够进行有效的小微客户筛选,并支持小微企业发起线上申贷、支用、还款作业,提高了小微企业客户的服务质量。

“下一步,在资源配置上,将通过完善体制机制,增强发展内生动力,实现战略落地。在服务领域上,持续提升小微金融服务质量,持续做大政银合作类小微企业贷款规模。”邵智宝说,在民生领域,邮储银行也将积极服务医疗健康、供水供电等弱周期行业,着力做好民生类小微企业客户综合金融服务工作。

2017年3月,邮储银行与工信部签订《中小企业金融服务战略合作》。根据协议,2017年至2021年,邮储银行将充分发挥网络优势,依托各级中小企业主管部门政策支持,建设600家小微企业特色支行。

邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍,邮储银行持续加大金融产品创新力度,按照传统领域、政银合作领域、民生领域、“双创”领域的四大产品类别划分,有针对性地研发了具有不同功能、不同特点的小微信贷产品。

邵智宝表示,邮储银行还将深入推进三农金融事业部改革,加快产品和服务创新,积极探索业务发展新模式,切实加大金融扶贫力度,提升农业现代化服务水平,切实服务农业供给侧结构性改革。(记者 杨亮)

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